[꾸다체크] 외상 한도 설정 기준 5가지와 한도 관리하는 방법
외상 한도 없이 거래하면 한 거래처에 잔액이 계속 쌓여도 알아차리기 어려워요. 외상 한도 설정은 거래처마다 "여기까지는 외상으로 줄 수 있다"는 선을 미리 긋는 일이에요. 한도를 정하는 기준과 정한 뒤 관리하는 방법을 정리했어요.
외상 한도가 필요한 이유
- 한 거래처에 잔액이 몰리는 것을 막아 미수금 위험을 줄여요.
- 들어올 돈을 예측하기 쉬워져 자금 운영이 안정돼요.
- 결제가 늦는 거래처와 조건을 조정할 때 기준이 돼요.
한도를 정하는 기준 5가지
| 기준 | 보는 방법 |
|---|---|
| 결제 기록 | 지난 결제가 약속한 날에 들어왔는지, 분할·연기 요청이 잦았는지 |
| 연체정보 | 거래처의 대출·카드 연체 여부 |
| 주문 규모 | 한 번에, 한 달에 얼마나 주문하는지 |
| 거래 기간·관계 | 처음 거래인지, 오래 거래해 왔는지 |
| 내 자금 여력 | 그 금액을 늦게 받아도 버틸 수 있는지 |
대출이나 카드 대금 연체 같은 채무 불이행 정보는 법에서 신용도를 판단하는 신용정보로 분류돼요(신용정보법 제2조). 꾸다체크에서는 사업자등록번호나 상호로 사업자를 검색해 사업자 상태와 다른 사업자들이 남긴 거래 평판을 볼 수 있고, 그 사업자와의 실제 거래 경험을 바탕으로 평판 1건을 남기면 그 사업자의 신용정보회사 대출·카드 연체정보도 무료로 볼 수 있어요.
한도를 정하는 순서
- 거래처의 평소 주문 규모와 결제 주기를 확인해요. 결제 주기 동안 쌓일 금액이 기본 한도의 출발점이 돼요.
- 처음 거래하거나 연체정보·결제 지연 기록이 있으면 한도를 낮추거나 결제 주기를 짧게 잡아요.
- 내 자금 여력으로 감당할 수 있는 금액인지 확인해요.
- 정한 한도와 결제일을 계약서나 문자로 남겨요.
- 결제 기록을 보며 정기적으로 한도를 조정해요.
정해진 정답은 없어요. 업종과 거래처 사정에 맞게 정하고, 기준을 문서로 남겨 두는 것이 중요해요.
한도를 관리하는 방법
정기 점검
매달 거래처별 잔액이 한도 안에 있는지 확인하고, 잔액이 큰 거래처부터 사업자 상태와 결제 기록을 다시 봐요. 거래처가 많다면 홈택스에서 받은 매출처별 세금계산서 합계표(.xls)를 꾸다체크 거래처 알림에 올려 두세요. 등록한 거래처를 매일 확인해 금융 연체정보(신용정보회사 기준)나 폐업 같은 사업자 상태에 변동이 생기면 카카오 알림톡으로 알려 줘요.
한도를 넘는 요청이 올 때
- 넘는 금액만큼 선결제를 받거나, 기존 잔액을 먼저 정리한 뒤 출고해요.
- 보증인을 세우기로 했다면 보증 의사가 보증인의 기명날인이나 서명이 있는 서면으로 표시돼야 효력이 있고, 전자적 형태로만 표시한 보증은 효력이 없어요(민법 제428조의2).
연체가 생겼을 때
계약 조건을 확인한 뒤 새 외상을 멈추거나 한도를 줄이고, 남은 금액의 지급 일정을 문서로 정하세요. 돈을 늦게 갚아서 생기는 손해배상액은 법정이율로 정하고, 법령의 제한에 어긋나지 않는 약정이율이 있으면 그 이율을 따라요(민법 제397조). 계약서에 이율을 정해 두었는지 확인하세요.
자주 묻는 질문
오래 거래한 곳도 한도를 정해야 하나요?
오래 거래했더라도 상황은 바뀔 수 있어요. 결제 기록을 보고 한도를 정해 두면 잔액이 몰릴 위험을 줄일 수 있어요.
한도를 얼마로 정해야 하나요?
정해진 기준은 없어요. 평소 주문 규모, 결제 주기, 결제 기록, 내 자금 여력을 함께 보고 정하세요.
한도를 넘겨 달라는 단골 요청은 어떻게 하나요?
넘는 금액만큼 선결제를 받거나 기존 잔액을 먼저 정리하는 조건을 제안해 보세요. 조건은 문서로 남기세요.
이 글은 참고용 정보예요. 정확한 내용은 해당 기관이나 세무사·변호사 등 전문가에게 확인해 주세요.